上海电气：以数字科技赋能「产融结合」
发布日期：2020/7/8
如今，互联网开放、快速迭代的特性为金融行业提供了更多机遇与市场前景。但在促进供应链加速协同的同时，互联网对金融的管理度、互动性与能见度提出了全新要求。
原先银行有什么企业就“被动”接受什么的传统金融服务，已愈发跟不上时代的脚步，也越来越难适应供应链电子商务化的管理需求。
将金融服务从线下搬到线上，从手头挪到云端，以更高的效率、更全的业务场景服务于实体经济，成为上海电气近年来大力发展数字化建设的一股重要支流。
以互联网技术不断赋能“产融结合”，以旗下金融集团作为依托平台和承接载体，通过创新打造在线支付平台和智能风控系统，不断优化金融服务品质。
创新金融服务
打通“最后一公里”
作为上海电气资金集中管理和集中收付的平台，上海电气金融集团旗下财务公司（以下简称“财务公司）在线上支付结算领域先行先试、提前布局。
2018年10月，财务公司成为全国首批上线票交所V2.1全直连的金融机构，建立了行业内领先的票据服务体系，打通内部核心系统与中国票据交易系统的通道，推进票据业务的线上化、标准化和自动化，大大提升了业务处理效率。
近年来，上海电气开始全力开展数字化转型，相继发布“星云智汇”工业互联网平台、智慧供应链平台电子商城模块、“E站通”电商平台等，打造“装备+工业互联网服务+智慧供应链及电子商务”工业三角生态。
其中，线上支付清算作为服务的“最后一公里”，关系到平台能否完成最终的闭环管理，实现商流、订单流、资金流、票据流、物流的高度融合。
为加快实现对工业互联网平台的服务支撑，财务公司从2018年起开展基于互联网收付款方式的研究，启动了方案设计和论证，结合实际业务场景，提出搭建“线上统一收付平台”。
计划将通过银联电子、票交所的资金和票据支付接口，连接包含五大行在内的十几家主流商业银行，满足预付款、分期付款、招投标等多种支付场景，同时也支持现金汇兑、票据开票、背书转让或任意组合等多种付款模式。
除此之外，平台提供了多项人性化的贴心服务——
账账核对：收付平台记录的交易对账单与银联电子对账文件核对，分别核对总金额与各家商户总金额。
账款核对：收付平台记录的交易金额与银行账户金额核对，进行资金到账确认。
对账单还原：向商户提供的对账单，并还原每笔交易的实际付款人。
在搭建“线上统一收付平台”的过程中，财务公司考虑多样化的支付场景需求，细分付款方案，提升综合服务能力。
例如，针对成员企业存在个人现金缴费的业务场景，设计开发了收款二维码缴费管理系统，并细分为账单模式与开放模式，缴款人员只需扫描成员单位的关联二维码，根据操作提示即可线上完成付款，管理系统自动完成资金流与信息流的匹配，不仅改变了过去传统的手工操作耗时耗力，还实现了缴费进度的实时查询。目前，二维码月小额收款达300～400笔，切实解决了长期困扰企业的小额收款难题。
如今，财务公司已完成初步方案设计及开发落地准备，在此基础上进一步提高大数据分析、数据共享能力，拓展供应链金融的线上融资申请等业务功能。
智能风控管理
筑起高效精准的金融防火墙
近年来，上海电气金融集团在风控领域充分运用金融科技和大数据的力量，开发上线了多个智能化、精准化风控系统，更高效服务于成员单位，为上海电气的资金安全保驾护航。
为了优化对成员单位及交易对手主体信用评级管理，切实提升风险评估能力，金融集团于2019年上线内部信用评级系统，结合集团产业板块发展状况以及宏观经济形势对集团影响，构建科学准确的评价指标体系，从企业性质、行业、规模等多个维度进行综合评价，结合个体因素进行智能化动态调整，确保评级结果科学有效。
内评系统成功上线，有助于提升精准化、差异化的金融服务水平,能够协助成员单位得到更合理更有效的资金支持。
此外，财务公司根据最新反洗钱监管政策，结合自身业务特征，于2019年成功开发并上线全新的反洗钱系统，通过构建可疑交易监测模型、黑名单监测模型、黑名单实时监测和三年交易回溯监测模型，实现了智能化反洗钱风险管理，为提升金融服务质量提供有力保障。
来源：上海电气
